Abfindung sinnvoll anlegen und steuern sparen

Abfindung erhalten? So retten Sie bis zu 50% vor dem Finanzamt

Statt 45% Ihrer Abfindung ans Finanzamt abzugeben, können Sie mit einem PV-Investment den Großteil der Steuerlast vermeiden – bei gleichzeitiger Rendite über 20 Jahre.

 

Auch für 2023 noch Steuern zurückholen

Die Abfindung aus 2023 bereits versteuert? Der IAB macht’s möglich: Holen Sie sich einen erheblichen Teil Ihrer gezahlten Steuern zurück – auch rückwirkend für das vergangene Jahr. Die erstatteten Steuern können Sie direkt als Eigenkapital für Ihr PV-Investment einsetzen und so doppelt profitieren: von der Steuererstattung und den künftigen Erträgen.

 

Abfindung anlegen: Wie Sie Ihre Steuerlast minimieren können

Sie haben jahrelang hart gearbeitet und jetzt eine Abfindung erhalten. Doch statt Erleichterung macht sich Unbehagen breit: Bis zu 45% Ihrer Abfindung drohen direkt an das Finanzamt zu gehen. Eine schmerzhafte Vorstellung, wenn man bedenkt, dass dieses Geld eigentlich für Ihre finanzielle Absicherung gedacht ist.

Die gute Nachricht: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Abfindung steuerfrei zu investieren und dabei einen Großteil vor der Steuer zu retten – vollkommen legal und mit zusätzlichen Vorteilen für Ihre Zukunft.

 

Warum jetzt schnelles Handeln gefragt ist

Die Zeit drängt: Für die optimale steuerliche Wirkung muss die Optimierung noch in diesem Jahr erfolgen. Mit unserem bewährten PV-Investment-Konzept können Sie:

  • Bis zu 50% Ihrer Investition sofort steuerlich geltend machen
  • Die Fünftelregelung optimal ausnutzen
  • Von staatlich garantierten Einnahmen über 20 Jahre profitieren
  • Einen inflationsgeschützten Sachwert aufbauen

 

In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Abfindungen in Deutschland besteuert werden, welche Besonderheiten es zu beachten gilt und welche Möglichkeiten es gibt, die Steuerlast durch clevere Investitionen zu senken.

Bis zu 50% Steuerersparnis durch PV-Direktinvestment

Senken Sie Ihre Steuerlast noch dieses Jahr durch Photovoltaik-Direktinvestment. Sofortige Steuereffekte bis zu 50%.

Nutzen Sie den IAB für Ihre Steueroptimierung. Mit einem PV-Investment können Sie bis zu 50% Ihrer Abfindung sofort steuerlich geltend machen und profitieren gleichzeitig von stabilen Erträgen über 20 Jahre.

Abfindung Steuer berechnen
(ohne Steueroptimierung)

Was ist eine Abfindung und wann muss sie versteuert werden?

Eine Abfindung zählt zu den außerordentlichen Einkünften und ist eine einmalige Zahlung, die Arbeitnehmer bei der Beendigung ihres Arbeitsverhältnisses vom Arbeitgeber erhalten.

Häufig wird sie gezahlt, um den Arbeitnehmer für den Verlust des Arbeitsplatzes zu entschädigen, insbesondere bei betriebsbedingten Kündigungen oder Aufhebungsverträgen.

 

Muss eine Abfindung versteuert werden?

Ja, in Deutschland unterliegt eine Abfindung der Einkommenssteuer, was bedeutet, dass die Zahlung grundsätzlich wie normales Einkommen behandelt wird. Der gesamte Betrag der Abfindung wird dem zu versteuernden Einkommen hinzugerechnet, was zu einer erheblichen Erhöhung der Steuerlast führen kann. Es gibt jedoch steuerliche Regelungen, die es ermöglichen, die Steuerbelastung zu reduzieren.

Die Fünftelregelung schützt Sie vor einer übermäßigen Steuerbelastung Ihrer Abfindung. Durch die rechnerische Verteilung auf fünf Jahre bleibt mehr von Ihrer Abfindung übrig.

Die Fünftelregelung: Steuerliche Erleichterung für Abfindungen

Eine der wichtigsten steuerlichen Erleichterungen bei Abfindungen in Deutschland ist die sogenannte Fünftelregelung. Diese Regelung soll verhindern, dass eine einmalige hohe Zahlung zu einer unverhältnismäßig hohen Steuerlast führt.

Wie funktioniert die Fünftelregelung?

Die Fünftelregelung verteilt die steuerliche Belastung der Abfindung auf fünf Jahre, auch wenn der Betrag in einem Jahr ausgezahlt wird. Das zu versteuernde Einkommen wird dabei um ein Fünftel der Abfindung erhöht – daraus wird die resultierende Steuerlast berechnet. Die Differenz zwischen der Steuerbelastung mit und ohne die Abfindung wird dann mit fünf multipliziert, um die Steuer auf die gesamte Abfindung zu ermitteln. Diese Methode ermöglicht eine signifikante Reduzierung der Steuerlast, besonders wenn das übrige Einkommen im Jahr der Abfindung niedriger ist.

Beispielrechnung zur Fünftelregelung

Die Höhe der Abfindung spielt eine wichtige Rolle bei der Steueroptimierung. Nehmen wir an, Sie erhalten eine hohe Abfindung von 50.000 Euro bei einem Jahreseinkommen von 40.000 Euro:

  1. Die Steuer auf das Gesamteinkommen ohne Abfindung beträgt 8.000 Euro.
  2. Die Steuer auf das Gesamteinkommen mit einem Fünftel der Abfindung (10.000 Euro zusätzlich) beträgt 10.500 Euro.
  3. Die Differenz (2.500 Euro) wird dann mit fünf multipliziert, was zu einer zusätzlichen Steuerbelastung von 12.500 Euro führt.

Die Gesamtsteuerlast für das Jahr beträgt somit 20.500 Euro, statt der möglichen 28.000 Euro ohne Fünftelregelung. Dies reduziert das zu versteuernde Einkommen erheblich und damit auch Ihre Steuerlast.

Beispielrechnung Fünftelregelung bei 42.000€ Abfindung
Position Betrag Steuer (42%)
Reguläres Jahreseinkommen 100.000€ 42.000€
+ 1/5 der Abfindung 8.400€ 3.528€
Zwischensumme 108.400€ 45.528€
Differenz der Steuerbelastung   3.528€
x 5 (für gesamte Abfindung)   17.640€
Gesamtsteuerlast mit Fünftelregelung   59.640€
Gesamtsteuerlast ohne Fünftelregelung   69.720€
Ihre Steuerersparnis   10.080€

Weitere Möglichkeiten, die Steuerlast zu reduzieren

Neben der Fünftelregelung gibt es weitere Strategien mit steuerlichen Vorteilen, die helfen können, die Steuerlast zu senken und Teile der Abfindung steuerfrei investieren. Diese können insbesondere dann wirksam sein, wenn Sie eine größere Abfindung erhalten und Ihre finanzielle Zukunft planen möchten.

1. Investitionen in förderfähige Wirtschaftsgüter

Durch die Investition in förderfähige Wirtschaftsgüter wie Photovoltaik-Anlagen oder Speicherlösungen können Sie die Steuerlast weiter senken. Mit einem Solar-Direktinvestment haben Sie die Möglichkeit, den Investitionsabzugsbetrag (IAB) zu nutzen und bis zu 50 % der Investitionskosten bereits im Jahr der Abfindung von der Steuer abzusetzen.

2. Steuerliche Freibeträge und Sonderausgaben nutzen

Wenn Sie in den Jahren vor der Abfindung hohe Sonderausgaben wie Krankheitskosten oder Altersvorsorgebeiträge hatten, sollten diese geltend gemacht werden. Steuerfreibeträge, wie der Grundfreibetrag oder der Sparer-Pauschbetrag, können ebenfalls helfen, die Steuerlast zu senken.

3. Zeitpunkt der Auszahlung beeinflussen

Der Zeitpunkt der Auszahlung der Abfindung kann einen erheblichen Einfluss auf Ihre Steuerlast haben. Es kann daher sinnvoll sein, den Zeitpunkt der Auszahlung zu verschieben. Wenn die Abfindung beispielsweise in ein Jahr verschoben wird, in dem Sie ein geringeres Einkommen erwarten (zum Beispiel durch einen späteren Renteneintritt oder ein Sabbatical), kann die Steuerlast reduziert werden.

4. Teilweise Steuerfreiheit bei Sozialplan-Abfindungen

Unter bestimmten Umständen kann eine Abfindung teilweise steuerfrei sein, insbesondere wenn sie Teil eines Sozialplans ist, der mit dem Arbeitgeber ausgehandelt wurde. In solchen Fällen kann ein Teil der Abfindung steuerfrei bleiben, was Ihre Gesamtsteuerlast weiter verringern kann.

Gut zu wissen: Ein Solar Investment zählt zu den förderfähigen Wirtschaftsgütern, die sofort steuerlich geltend gemacht werden können.

Abfindungen und steuerlich optimierte Investments: Die ideale Kombination

Um Ihre Steuerlast zu senken, können Sie Ihre Abfindung gezielt in Investments anlegen, die steuerliche Vorteile bieten. Eines der attraktivsten Modelle ist das Solar-Direktinvestment.

Warum in Photovoltaik investieren?

Ein Investment in Photovoltaik bietet Ihnen nicht nur eine attraktive Rendite, sondern auch erhebliche steuerliche Vorteile. Durch die Nutzung des Investitionsabzugsbetrags (IAB) und der Sonderabschreibungen können Sie die Steuerlast Ihrer Abfindung erheblich reduzieren. Darüber hinaus tragen Sie zur Förderung erneuerbarer Energien bei und profitieren langfristig von stabilen Einnahmen durch den Verkauf von Solarstrom.

Wie funktioniert das Solar-Direktinvestment?

Mit einem Photovoltaik Investment investieren Sie in eine Photovoltaikanlage (oder Anteile an Anlagen), die auf Freiflächen oder Dachflächen installiert wird. Der produzierte Solarstrom wird über langfristige Abnahmeverträge verkauft, was Ihnen stabile Einnahmen sichert. Gleichzeitig können Sie die Investitionskosten steuerlich geltend machen und so Ihre Steuerlast effektiv senken.

Vereinfachtes Beispiel: Bei einem Jahresgehalt von 100.000€ und einer Abfindung von 42.000€ können Sie durch ein PV-Investment von 200.000€ den IAB in Höhe von 100.000€ sofort geltend machen. Zusammen mit der Sonderabschreibung und der linearen AfA erreichen Sie im ersten Jahr eine Steuerersparnis von über 60.000€. Zusätzlich generieren Sie durch den Stromverkauf jährliche Erträge von etwa 16.000€ (ca. 9.280€ netto).

Beispielrechnung für: 200.000€ Investment bei 100.000€ Jahresgehalt, ledig + 42.000€ Abfindung

PV-Investment: 200.000€
Ausgangssituation Jahr 1
Position Betrag % Steuerlast
Jahresgehalt 100.000€ 42% 42.000€
Abfindung 42.000€ 17.640€
Gesamtsteuerlast 142.000€ 42% 59.640€
PV-Optimierung
IAB (50%) -100.000€ 42% -42.000€
Sonder-AfA -40.000€ 42% -16.800€
Linear-AfA -3.000€ 42% -1.260€
Verbleibende Steuerlast -420€
Ihre Steuerersparnis 60.060€
Jährliche Erträge
PV-Ertrag 16.000€ 42% 9.280€ netto

Diese Beispielrechnung zeigt deutlich, wie Sie durch die Kombination von Abfindung und PV-Investment Ihre Steuerlast optimieren können. Die Steuerersparnis von über 60.000€ im ersten Jahr plus die laufenden Erträge aus der Stromproduktion machen diese Investitionsform besonders attraktiv.

Mit der richtigen Strategie können Sie einen großen Teil Ihrer Abfindung steuerfrei investieren und dabei langfristig von den Erträgen profitieren.

 

Eine Abfindung bietet Ihnen die Möglichkeit, finanzielle Vorteile zu nutzen, aber es ist wichtig, die Steuerlast im Blick zu behalten. Durch die Fünftelregelung, kluge Investitionen und die Nutzung steuerlicher Sonderregelungen können Sie die Steuerlast erheblich senken und Ihre finanzielle Zukunft nachhaltig gestalten.

 

Bei Ohana Invest unterstützen wir Sie dabei, Ihre Abfindung clever einzusetzen und steuerlich optimierte Investitionsmöglichkeiten zu finden. Gemeinsam helfen wir Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig in eine nachhaltige Zukunft zu investieren.

 

Abfindung steueroptimiert anlegen

Die Ohana Invest GmbH verbindet für Sie profitable Investments mit aktivem Klimaschutz. Sichern Sie sich jetzt Ihr persönliches Strategiegespräch zu PV-Investments.

Andere Beiträge

Abfindung erhalten? So retten Sie bis zu 50% vor dem Finanzamt Statt 45% Ihrer Abfindung ans Finanzamt abzugeben, können Sie mit einem PV-Investment den Großteil der Steuerlast vermeiden – bei gleichzeitiger Rendite über 20 Jahre.   Auch für 2023 noch Steuern zurückholen Die Abfindung aus 2023 bereits versteuert? Der IAB macht’s möglich: Holen Sie sich […]

Für alle, die weniger an den Staat und mehr in die eigene Zukunft investieren möchten. Sie kennen das sicherlich: Fast die Hälfte Ihres Einkommens geht für Steuern drauf Mit jeder Gehaltserhöhung steigt vor allem Ihre Steuerlast Sie haben das Gefühl, hauptsächlich für den Staat zu arbeiten Es gibt einen besseren Weg: Sie können investieren, um […]

Investitionsabzugsbetrag 2021: Diese Fristen laufen Ende 2024 ab Der Investitionsabzugsbetrag (IAB) aus 2021 muss bis zum 31.12.2024 durch eine konkrete Investition eingelöst werden – sonst drohen Steuernachzahlungen plus Zinsen. Doch keine Sorge: Es gibt noch verschiedene Möglichkeiten, den IAB rechtssicher und gewinnbringend zu nutzen. Dieser Ratgeber gibt Ihnen einen kompletten Überblick über Ihre Optionen. ⚠ […]

FAQ