Geldanlage Möglichkeiten: Von sicher bis renditeorientiert

Welche Anlagemöglichkeiten mit hoher Rendite gibt es?

Welche Geldanlage Möglichkeiten gibt es für Ihr Vermögen in 2025? Dieser umfassende Leitfaden zeigt Ihnen alle wichtigen Optionen auf – von sicherheitsorientierten Anlagen bis hin zu renditestarken Investments – und unterstützt Sie bei der Wahl der richtigen Strategie.

In der Welt der Geldanlage finden Sie eine Vielzahl von Optionen – von traditionellen Anlageformen wie Festgeld über Edelmetalle und Aktien bis hin zu modernen Investitionsmöglichkeiten in zukunftsweisende Projekte. Die Auswahl an Anlagemöglichkeiten kann besonders für Einsteiger überwältigend sein. In Zeiten anhaltender Niedrigzinsen wird es zunehmend herausfordernd, nicht nur Geld anzulegen, sondern auch ein nachhaltiges Vermögen aufzubauen.

Wir möchten Ihnen einen umfassenden Überblick verschaffen: Welche Anlagemöglichkeiten stehen zur Verfügung? Welche Vor- und Nachteile bieten verschiedene Anlageformen? Und wie finden Sie die optimale Anlagestrategie für Ihre persönlichen finanziellen Ziele?

  • Vielfältige Anlagemöglichkeiten: Das Spektrum reicht vom klassischen Sparbuch über Festgeldkonten und Wertpapierinvestments bis hin zu Immobilienanlagen und innovativen Investmentformen wie Crowdinvesting.
  • Unterschiedliche Renditepotenziale: Im aktuellen Niedrigzinsumfeld variieren die Ertragschancen stark zwischen den verschiedenen Anlageformen. Eine sorgfältige Analyse der verschiedenen Optionen ist daher unerlässlich.
  • Ihre Ziele sind entscheidend: Erfolgreicher Vermögensaufbau basiert auf einer individuell zugeschnittenen Anlagestrategie. Ihre persönlichen Ziele bestimmen maßgeblich, welche Anlageformen für Sie am besten geeignet sind.

Die Rendite bezeichnet den jährlichen Ertrag, den Sie als Anleger im Verhältnis zu Ihrem eingesetzten Kapital erzielen. Sie dient als wesentlicher Indikator für den Erfolg einer Investition.

4 Grundlegende Aspekte für Ihre Anlagestrategie

Bevor Sie sich mit den verschiedenen Anlagemöglichkeiten beschäftigen, sollten einige grundlegende Aspekte berücksichtigt werden. Nach der Beseitigung eventueller Verbindlichkeiten empfehlen wir folgende vier Schritte:

  1. Ermitteln Sie Ihr verfügbares Anlagevolumen.
  2. Definieren Sie Ihre konkreten Anlageziele, beispielsweise Altersvorsorge oder spezifische Anschaffungen.
  3. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen zur optimalen Risikostreuung.
  4. Wählen Sie die für Sie passenden Anlageformen.

Welche Geldanlage-Möglichkeiten gibt es?

Die Bandbreite reicht von traditionellen Bankprodukten wie Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld über Wertpapieranlagen (Aktien, Anleihen), verschiedene Fondsprodukte (Aktienfonds, Immobilienfonds, ETFs) bis hin zu Sachwertinvestitionen in Immobilien oder Edelmetalle.

Die optimale Anlageform für Sie hängt von Ihren individuellen Prioritäten ab.

  • Steht für Sie Sicherheit im Vordergrund?
  • Streben Sie hohe Renditen an?
  • Oder ist Ihnen die schnelle Verfügbarkeit Ihres angelegten Kapitals wichtig?

 

Beachten Sie dabei: Es ist in der Regel nur möglich, zwei dieser drei Aspekte gleichzeitig zu realisieren – keine Anlageform kann alle drei Kriterien optimal erfüllen. Für eine fundierte Anlageentscheidung ist es daher essentiell, die verschiedenen Optionen sorgfältig zu vergleichen.

Im Folgenden präsentieren wir Ihnen eine detaillierte Übersicht der verschiedenen Anlagemöglichkeiten – von bewährten klassischen Anlageformen über renditeorientierte Strategien bis hin zu innovativen Investmentansätzen.

Geldanlage mit hoher Rendite clever mit Steuervorteilen verbinden

Lesen Sie, wie Sie durch steueroptimierte Investments nicht nur Ihr Vermögen aufbauen, sondern gleichzeitig bis zu 50% Ihrer Investition durch Steuerersparnisse refinanzieren können.

Geldanlage Möglichkeiten im Überblick

Anlageform Vorteil Nachteil Geeignet für
Sparbuch Sicher durch Einlagensicherung Geringe Rendite Sicherheitsorientierte Anleger
Festgeld Feste Zinserträge Kapitalbindung Anleger mit Planbarkeit
Aktien Hohe Renditechancen Starke Schwankungen Risikobewusste Anleger
ETFs Kostengünstig Marktgebunden Diversifizierte Anleger
Immobilien Wertstabilität Hoher Kapitalbedarf Langfristige Investoren
Photovoltaik Steuerliche Vorteile Einstiegssumme Nachhaltigkeitsorientierte Anleger & Gutverdiener
Kryptowährungen Hohe Spekulationsgewinne Extrem volatil Erfahrene Risikoträger

Hinweis: Diese Übersicht dient nur als Orientierung. Eine fundierte Anlagestrategie sollte immer auf Ihre individuellen Ziele abgestimmt sein.

Klassische Anlageformen: Sparbuch, Festgeld und Tagesgeld im Detail

Trotz der gegenwärtigen Niedrigzinsphase zählen die traditionellen Anlageformen Sparbuch, Festgeld und Tagesgeld nach wie vor zu den meistgenutzten Anlagemöglichkeiten. Der Hauptgrund liegt in ihrer hohen Sicherheit. Die gesetzliche Einlagensicherung garantiert Anlegern im Falle einer Bankeninsolvenz den Schutz ihrer Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde. Aufgrund der niedrigen Zinserträge eignen sich diese Anlageformen heute hauptsächlich zur Bildung einer finanziellen Reserve, während andere Vermögensteile in renditeorientiertere Anlagen investiert werden können.

 

Das Sparbuch

Auch wenn die Verzinsung äußerst gering ausfällt, verfügen noch immer 55 Prozent der Deutschen über ein Sparbuch. Diese traditionelle Anlageform genießt aufgrund ihrer minimalen Risikostruktur seit jeher großes Vertrauen. Allerdings bieten Banken und Sparkassen derzeit nur minimale Zinssätze an. Angesichts der aktuellen Inflationsrate, die über dem Zinsniveau liegt, führt eine Geldanlage auf dem Sparbuch sogar zu einem realen Wertverlust. Neben der niedrigen Rendite erweist sich auch die eingeschränkte Verfügbarkeit als nachteilig, da Abhebungen nur in der Bankfiliale mit dem physischen Sparbuch möglich sind.

 

Das Tagesgeldkonto

Ein Tagesgeldkonto stellt ein flexibles Anlageinstrument ohne feste Laufzeit dar, das jederzeitige Verfügbarkeit des angelegten Kapitals gewährleistet. Diese hohe Flexibilität macht es zu einer beliebten Anlageoption. Die Verzinsung liegt üblicherweise über der des Sparbuchs, ist jedoch – anders als beim Festgeld – variabel und kann sich jederzeit ändern. Als alleinige Anlagestrategie ist ein Tagesgeldkonto zwar nicht optimal, eignet sich aber hervorragend als komplementäres Element einer diversifizierten Anlagestrategie. Die aktuellen Zinssätze bewegen sich meist zwischen 0,1 und 0,2 Prozent (Stand Oktober 2021). Beachtenswert ist, dass mittlerweile viele Banken auch bei Tagesgeldkonten Verwahrentgelte oder Negativzinsen erheben. Die Einlagensicherung gewährleistet jedoch auch hier den Schutz Ihrer Einlagen bis 100.000 Euro.

 

Das Festgeldkonto

Bei einem Festgeldkonto legen Sie Ihr Kapital für eine vorab definierte Laufzeit zu festgeschriebenen Konditionen an. Die Laufzeitoptionen erstrecken sich von einem Monat bis zu zehn Jahren. Im Gegensatz zum Tagesgeld ist eine vorzeitige Verfügung des Kapitals nicht möglich. Als Kompensation für diese geringere Flexibilität bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze als Tagesgeldkonten. Dabei gilt grundsätzlich: Je länger die Anlagedauer, desto attraktiver die Zinsen. Allerdings fallen auch hier die Zinserträge in der aktuellen Niedrigzinsphase moderat aus – je nach Institut und Anlagezeitraum zwischen 0,3 und 1 Prozent (Stand Oktober 2021). Auch Festgeldkonten sind zunehmend von Verwahrentgelten betroffen. Dank der Einlagensicherung eignet sich Festgeld dennoch als sicherheitsorientierte Komponente innerhalb eines diversifizierten Anlageportfolios.

Wertpapieranlagen: Fonds, ETFs, Aktien und weitere Optionen

Da klassische Anlageformen aktuell kaum Renditepotenzial bieten, orientieren sich viele Anleger zu alternativen Anlagemöglichkeiten um. Investments mit höherem Risikoprofil eröffnen in der Regel bessere Renditechancen. Zu diesen Anlageinstrumenten zählen insbesondere Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen und Derivate. Jede dieser Anlageformen weist dabei spezifische Vor- und Nachteile auf.

 

Aktieninvestments

Mit dem Kauf von Aktien erwerben Sie Unternehmensanteile. Eine positive Unternehmensentwicklung spiegelt sich in steigenden Aktienkursen wider. Zusätzlich profitieren Sie von regelmäßigen Dividendenzahlungen, die viele Unternehmen an ihre Aktionäre ausschütten. Allerdings gibt es keine Garantie für Kurssteigerungen – Aktien können auch an Wert verlieren. Aktieninvestments zählen zu den chancenreicheren, aber auch risikanteren Anlageformen. Fundierte Börsenkenntnisse sind daher wichtig, um Verlustrisiken zu minimieren. Zur Risikoreduktion empfiehlt sich besonders ein langfristiger Anlagehorizont.

 

Investmentfonds und ETFs

Für Anleger, die das Einzelaktienrisiko scheuen, bieten sich Fonds und ETFs als Alternative an. Investmentfonds bündeln verschiedene Wertpapiere und werden ebenfalls börslich gehandelt. Die Aktienauswahl trifft ein professioneller Fondsmanager. Diese aktive Verwaltung schlägt sich in entsprechenden Verwaltungsgebühren nieder.

Eine kostengünstige Alternative stellen Exchange Traded Funds (ETFs) dar. Diese bilden die Entwicklung bestimmter Börsenindizes, wie beispielsweise den DAX, nach. Da ETFs passiv gemanagt werden, fallen die Kosten deutlich geringer aus. Sie ermöglichen bereits mit 500 Euro den Einstieg in die Wertpapieranlage. ETFs bieten Zugang zu verschiedenen Regionen, Branchen und Anlageklassen, einschließlich spezieller Segmente wie Immobilien-ETFs.

 

Anleihen und Pfandbriefe

Anleihen, insbesondere Staatsanleihen renommierter Länder, gelten als vergleichsweise sichere Anlageform. Diese Wertpapiere stellen faktisch Kredite an Unternehmen oder Staaten dar, weshalb zwischen Unternehmens- und Staatsanleihen unterschieden wird. Das Hauptrisiko liegt in einer möglichen Zahlungsunfähigkeit des Emittenten. Da dies bei Staatsanleihen etablierter Länder sehr unwahrscheinlich ist, fallen die Renditen entsprechend moderat aus.

 

Zertifikate und Derivate

Derivate repräsentieren eine hochspekulative Anlageform. Es handelt sich dabei um Finanzwetten auf künftige Kurs-, Rohstoff- oder Währungsentwicklungen. Während theoretisch hohe Renditen möglich sind, besteht ein erhebliches Verlustrisiko. Diese Instrumente eignen sich daher primär für erfahrene Anleger mit entsprechendem Fachwissen. Zertifikate stellen eine komplexere Derivateform dar, deren Wertentwicklung von spezifischen Börseninstrumenten abhängt.

Sachwerte und Rohstoffe als alternative Anlagemöglichkeiten

Als Sachwerte bezeichnet man materielle Wirtschaftsgüter, die einen intrinsischen Wert und entsprechende Marktnachfrage aufweisen. Diese alternativen Anlagemöglichkeiten umfassen ein breites Spektrum von Immobilien und Rohstoffen bis hin zu Kunstwerken, Antiquitäten und klassischen Automobilen.

Unter den Sachwerten nimmt insbesondere Gold eine herausragende Position ein und gilt traditionell als wertstabile und krisenresistente Anlageform. Allerdings unterliegen auch Edelmetallkurse Marktschwankungen, die zu Verlusten führen können. Eine sorgfältige Analyse ist daher unerlässlich, bevor Sie sich für Edelmetalle als Anlageoption entscheiden.

 

Moderne und innovative Geldanlagen im Überblick

Neben den etablierten Anlageformen hat die Niedrigzinsphase die Entwicklung innovativer Anlagemöglichkeiten stark begünstigt. Heute können Anleger ihr Kapital nicht nur traditionell bei Banken oder an Börsen investieren, sondern auch über Crowdfunding-Plattformen oder FinTech-Unternehmen an zukunftsweisenden Projekten partizipieren.

 

Crowdinvesting

Beim Crowdinvesting agieren Sie als Teil einer Investorengemeinschaft, die gemeinsam in ausgewählte Unternehmen oder Projekte investiert. Diese Form der Startfinanzierung ermöglicht die Unterstützung verschiedener Vorhaben, von Kunstprojekten bis zu Bauvorhaben. Bei erfolgreicher Projektumsetzung profitieren Anleger von attraktiven Zinserträgen oder Gewinnbeteiligungen. Während Crowdinvesting hohe Renditen ermöglichen kann, sollten Sie die damit verbundenen Risiken sorgfältig abwägen. Der Immobiliensektor dominiert aktuell das Crowdinvesting-Segment mit typischen Laufzeiten von 1-3 Jahren, während andere Projekte Anlagezeiträume von bis zu 10 Jahren vorsehen können.

 

FinTech-Investments

Der Begriff FinTech, eine Verschmelzung aus Finanztechnologie, repräsentiert einen wachsenden Sektor, der den traditionellen Finanzdienstleistungsmarkt zunehmend ergänzt. Eine steigende Anzahl von Startups entwickelt innovative Finanzprodukte und tritt damit in Konkurrenz zu etablierten Institutionen.

Häufig werden diese Startups von größeren Kapitalgesellschaften unterstützt, die Wachstumskapital bereitstellen. Interessierte Anleger können durch den Erwerb von Aktien börsennotierter Beteiligungsgesellschaften am Wachstum der FinTech-Branche partizipieren. Allerdings sollten Sie berücksichtigen, dass Aktieninvestments stets mit einem erhöhten Verlustrisiko verbunden sind.

Weitere attraktive Sachwertanlagen

 

Denkmalimmobilien

Die Investition in denkmalgeschützte Immobilien stellt eine besondere Form der Sachwertanlage dar. Diese historischen Objekte bieten nicht nur einen kulturellen Wert, sondern auch attraktive steuerliche Vorteile. Anleger können erhöhte Abschreibungsmöglichkeiten (siehe: Denkmal Afa) nutzen – bis zu 100% der Sanierungskosten können über einen Zeitraum von 12 Jahren steuerlich geltend gemacht werden.

Neben der Wertstabilität dieser historischen Gebäude profitieren Sie von einem besonderen Schutz vor Konkurrenz, da denkmalgeschützte Immobilien nicht beliebig reproduzierbar sind. Allerdings sollten Sie die höheren Instandhaltungskosten und spezifischen Auflagen des Denkmalschutzes bei Ihrer Investitionsentscheidung berücksichtigen.

 

Lesetipp - Denkmal Afa bei Immobilien.

 

Photovoltaikanlagen

Photovoltaik-Direktinvestments haben sich als nachhaltige und renditestarke Anlageoption etabliert. Mit Investitionsbeträgen ab etwa 100.000 Euro können Sie sich direkt an Solaranlagen beteiligen und von staatlich garantierten Einspeisevergütungen über 20 Jahre profitieren.

Diese Investitionsform bietet nicht nur attraktive Renditen von 5-8% pro Jahr, sondern auch erhebliche steuerliche Vorteile durch den Investitionsabzugsbetrag (IAB). Bis zu 50% der Investitionssumme können sofort steuerlich geltend gemacht werden. Die Erträge sind durch das Erneuerbare-Energien-Gesetz (EEG) oder langfristige Stromabnahmeverträge (PPAs) abgesichert.

Professionelle Betreibergesellschaften übernehmen dabei das komplette Management der Anlage, sodass Sie als Investor von einer passiven Einnahmequelle profitieren können, während Sie gleichzeitig einen aktiven Beitrag zur Energiewende leisten.

Lesetipp: Photovoltaik als steueroptimierte Geldanlage.

Steuervorteile als Rendite-Turbo: Die unterschätzte Komponente

Während viele Anleger hauptsächlich auf die direkte Rendite ihrer Investments achten, übersehen sie häufig den erheblichen Einfluss der steuerlichen Komponente.

Bei steueroptimierten Investments, wie beispielsweise Photovoltaik-Direktinvestitionen, können die Steuervorteile die Gesamtrendite massiv steigern: Bei einem Investment von 200.000 Euro und einem Steuersatz von 42% ist eine sofortige Steuerersparnis von über 60.000 Euro möglich – das entspricht einer zusätzlichen Rendite von 30% bereits im ersten Jahr.

Kombiniert mit den laufenden Erträgen aus der Stromproduktion von 5-8% jährlich ergibt sich eine Gesamtrendite, die klassische Anlageformen deutlich übertrifft. Diese Steuereffekte wirken wie ein Rendite-Turbo, der die tatsächliche Nettorendite auf ein völlig neues Niveau hebt.

Steuervorteile: Der Rendite-Booster bei Geldanlage
Vergleich: Denkmalimmobilien vs. Photovoltaik-Investments
Parameter Denkmalimmobilien Photovoltaik-Investments Zusätzliche Rendite
Steuerersparnis im ersten Jahr 18.000 EUR (bei 9% Sonder-AfA auf 200.000 EUR Sanierungskosten) 60.000 EUR (bei 50% IAB + 40% Sonder-AfA auf 200.000 EUR Investition) +30% Rendite direkt im ersten Jahr
Jährliche Steuerersparnis (Jahre 2-8) 11.760 EUR p.a. (9% Sonder-AfA + 2,5% Normale AfA auf 400.000 EUR) 4.200 EUR p.a. (5% Lineare AfA auf 200.000 EUR) Langfristige Steueroptimierung
Ertragskomponente Mieteinnahmen + potenzielle Wertsteigerung Einnahmen aus Stromproduktion (5-8% p.a.) Solide jährliche Erträge
Gesamtrendite inkl. Steuervorteile Attraktiv für langfristige Vermögensaufbau 5-8% p.a. + bis zu 30% Steuer-Rendite-Booster Nachhaltig und steueroptimiert
Eignung Ideal für Gutverdiener mit Immobilienfokus Perfekt für nachhaltige und passive Anleger Vielfältige Zielgruppen

Hinweis: Beide Optionen bieten erhebliche steuerliche Vorteile. Die direkte Steuerersparnis wirkt wie ein Rendite-Booster und hebt die tatsächliche Nettorendite auf ein neues Niveau. Lassen Sie sich individuell beraten.

Die richtige Wahl der Anlagemöglichkeiten

Die Vielfalt der Möglichkeiten, Ihr Kapital gewinnbringend anzulegen, kann besonders für Einsteiger eine Herausforderung darstellen. Die Geldanlage für Anfänger erfordert zunächst eine sorgfältige Auswahl geeigneter Anlageformen.

Für eine langfristig erfolgreiche Anlagestrategie empfiehlt sich eine umfassende Analyse der verschiedenen Anlagemöglichkeiten und ein detaillierter Vergleich der Anbieter. Sobald Sie Ihre persönlichen Anlageziele definiert und eine passende Strategie entwickelt haben, können Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen und systematisch Vermögen aufbauen.

Gerne beraten wir sie hierzu!

Geldanlage mit hoher Rendite clever mit Steuervorteilen verbinden

Lassen Sie sich zeigen, wie Sie durch steueroptimierte Investments nicht nur Ihr Vermögen aufbauen, sondern gleichzeitig bis zu 50% Ihrer Investition durch Steuerersparnisse refinanzieren können.

Fragen & Antworten zu Geldanlage Möglichkeiten

Eine universell beste Geldanlage existiert nicht. Dies liegt einerseits an den individuellen Anlegerzielen und andererseits daran, dass erfolgreicher Vermögensaufbau typischerweise eine ausgewogene Kombination aus renditeorientierten und sicherheitsorientierten Anlagen erfordert. Die optimale Geldanlage ist letztlich diejenige, die Ihrer persönlichen Anlagestrategie und Ihren spezifischen Zielen am besten entspricht.

Eine sinnvolle Anlagestrategie für 100.000 Euro basiert auf einer ausgewogenen Diversifizierung über verschiedene Anlageklassen. Die individuelle Verteilung sollte dabei auf Ihrer persönlichen Risikoneigung, Ihren Anlagezielen und Ihrem Zeithorizont basieren. Eine durchdachte Strategie berücksichtigt typischerweise diese Komponenten:

  • Eine Liquiditätsreserve in sicheren, jederzeit verfügbaren Anlagen (Tagesgeld/Festgeld)
  • Ein Anteil in renditeorientierten Wertpapieren wie ETFs oder Aktien
  • Beimischung von Sachwerten, beispielsweise Photovoltaikanlagen oder Immobilienbeteiligungen
  • Eine strategische Reserve für sich bietende Investitionsgelegenheiten

 

Die konkrete Gewichtung dieser Komponenten sollte in einem persönlichen Beratungsgespräch ermittelt werden, da sie von vielen individuellen Faktoren abhängt – wie Ihrer Lebenssituation, beruflichen Position, bestehenden Verpflichtungen und langfristigen finanziellen Zielen.

Die Gewichtung zwischen Sicherheit und Rendite hängt maßgeblich von Ihrem persönlichen Anlegerprofil ab. Sicherheitsorientierte Investoren bevorzugen häufig eine Aufteilung von 75 Prozent in sichere und 25 Prozent in renditeorientierte (und damit risikoreichere) Anlagen. Bei höherer Risikobereitschaft kann der Anteil renditeorientierter Anlagen auch auf 40 Prozent oder mehr erhöht werden.

Absolut risikofreie Anlagen gibt es nicht, aber zu den „sichersten“ Optionen zählen staatlich garantierte Anlageformen. Tagesgeld und Festgeld bei europäischen Banken sind durch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank geschützt. Auch deutsche Bundesanleihen gelten als sehr sicher.

Allerdings sollten Sie bedenken, dass bei diesen sicheren Anlagen die Rendite oft unterhalb der Inflationsrate liegt, wodurch ein realer Wertverlust entstehen kann.

Die wichtigsten Anlagekategorien umfassen:

  • Bankprodukte (Tagesgeld, Festgeld, Sparbuch)
  • Wertpapiere (Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs)
  • Sachwerte (Immobilien, Edelmetalle, Photovoltaikanlagen)
  • Alternative Investments (Crowdinvesting, Private Equity)
  • Versicherungsprodukte (Rentenversicherungen, fondsgebundene Lebensversicherungen)

 

Jede Kategorie hat spezifische Chancen und Risiken sowie unterschiedliche Mindestanlagebeträge.

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